Що таке кредитний ліміт на кредитній карті та як ним правильно користуватися

Що взагалі таке кредитний ліміт

Припустимо, у вас є кредитна карта, на яку банк дає вам “фінансову подушку” — на випадок, якщо раптом закінчились власні гроші, а витратити ще щось треба. Це і є кредитний ліміт — сума, яку банк дозволяє вам витратити понад те, що у вас реально є на картці.

Наприклад, у картки “Універсальна” від ПриватБанку кредитний ліміт може сягати до 200 000 грн. Це значить, що ви можете оплачувати покупки, послуги, або знімати готівку по всьому світу, навіть якщо власних коштів на картці немає. Головне — не вийти за межі дозволеного ліміту.

Але це не “гроші просто так”. Це позика, яку треба буде повернути. І тут варто зрозуміти поняття пільгового періоду — з моменту першої покупки у вас є до 55 днів, щоб повернути витрачену кредитну суму без жодних відсотків. Встигли повернути — банк не нарахує проценти. Не встигли — починають діяти умови кредитування, і на суму боргу нараховуються відсотки.

Якщо ж ви не можете повернути всю суму одразу — нічого страшного. Головне — вносити щомісячний обов’язковий платіж. Це невелика частина боргу плюс нараховані за місяць відсотки. А якщо затягнути з оплатою надовго, сума обов’язкового платежу зросте. Тому краще не відкладати — навіть часткове погашення допоможе уникнути штрафів і зайвих переплат.

Як дізнатися свій ліміт і змінити його

Дізнатися свій кредитний ліміт можна у Приват24: заходите в розділ з картками — і бачите, скільки своїх грошей, а скільки кредитних у вас є. Якщо зручніше — це ж саме можна подивитись у банкоматі, у відділенні або просто написати в чат менеджеру банку.

Якщо хочете збільшити ліміт, просто скажіть про це банку. А ще краще — підкріпіть свою заявку довідкою про доходи, закордонним паспортом, документами на майно чи випискою з картки іншого банку. Чим більше у фінансової установи про вас інформації — тим вищий шанс отримати більший ліміт. 

До речі, банк часто видає ліміт автоматично — вже в день відкриття картки. Але пам’ятайте: ліміт може змінюватися, і не тільки вгору. Наприклад, якщо у вас затримки з оплатою, знижується активність по картці або змінюється кредитна історія — банк може зменшити доступну суму.

Кредитний ліміт для підприємців

Але що робити, якщо у вас власна справа, і фінансові питання виникають не тільки в особистому житті, а й у бізнесі? Для цього є інший інструмент.

“Підприємницький” кредитний ліміт це додаткові кошти, які ФОП може використати для оперативних розрахунків — оплатити постачальнику, закупити товар, закрити термінові витрати, поки на рахунок не зайшли кошти від клієнтів. По суті, це як бізнес-”подушка безпеки”, але з дуже лояльними умовами.

Оформлюється все онлайн — без застав, порук і походів у відділення. Подаєте заявку через “Приват24 для бізнесу”, підписуєте заяву, надсилаєте фінзвітність і оновлюєте анкетні дані. Все — банк розглядає документи, і вже за декілька днів гроші з’являються на рахунку.

Сума кредитного ліміту — до 250 000 грн, розраховується індивідуально, залежно від того, які у вас обороти. І що важливо — є пільговий період до 55 днів, тож якщо встигаєте повернути кошти вчасно, ніяких відсотків не платите. А повністю погасити заборгованість можна протягом 365 днів, поступово — щомісяця лише частину (10% від суми боргу).

Кредитний ліміт на кредитній карті — це зручний фінансовий інструмент, який справді може виручити як у повсякденних витратах, так і в бізнесі. Головне — користуватись ним розумно: повертати борг вчасно і стежити за умовами. Тоді кредитка стане не тягарем, а корисним помічником у потрібний момент.